冇信用紀錄，第一張信用卡點揀
作者：加拿大賺好啲編輯部｜最後更新：2026 年 10 月 21 日
重點摘要
- 初到加拿大冇信用紀錄，一樣申請得到信用卡。 RBC、TD、豐業（Scotiabank）、CIBC 同 BMO 都有新移民計劃，唔使加拿大信用紀錄，申請時打開個銀行戶口一齊辦最省事。
- 有香港 Amex 卡嘅人可以用 Amex 「Global Card Transfer」，憑香港卡嘅紀錄申請加拿大 Amex。
- 銀行唔批？ 用有抵押信用卡（Secured card），按金最低 $50 起。
- 用卡後準時全數還款、用少少額度，信用分自然會升。
點解冇信用紀錄難批卡？
加拿大嘅信用紀錄由兩間信用評級機構 Equifax 同 TransUnion 記錄。香港嘅信用紀錄一般唔會自動帶過嚟，所以就算你喺香港用卡十幾年，到加拿大都係由零開始。銀行睇唔到你嘅還款紀錄，普通申請就比較容易被拒。
好消息係，銀行都想做新移民生意，所以有專門設計嘅路俾你行。
第一條路：五大銀行新移民計劃（最推薦）
永久居民、工作簽證同留學生通常都合資格，開戶時一齊申請信用卡，唔使加拿大信用紀錄。每間嘅條件唔同：
RBC
- 最高信用額：$15,000
- 要點：永久居民同留學生要抵加 12 個月內、工作簽證 48 個月內；首年戶口免月費
- 現時優惠：2026 年 10 月 31 日前喺分行申請 RBC Cash Back Mastercard，批卡後頭 3 個月簽賬額外有 10% 回贈（簽賬上限 $2,000），連基本回贈最高 12%
TD
- 最高信用額：$15,000
- 要點：新移民身份一般指抵加 5 年內
Scotiabank StartRight
- 最高信用額：$15,000
- 要點：同 Nova Credit 合作，指定國家嘅信用紀錄可以用嚟申請更高額度（可以喺官網查你原居地係咪合資格）
CIBC
- 最高信用額：$15,000
- 要點：唔使按金、唔使信用紀錄；要同 Smart Account 戶口一齊申請
BMO
- 最高信用額：$5,000（無抵押）
- 要點：批唔到可以轉申請 BMO 有抵押卡
（資料來源：各銀行官網新移民頁，查核日期 2026-10-20；RBC 優惠 2026-10-21 再查。最終額度按你嘅收入同銀行審批而定。）
小貼士： 第一張卡揀「唔使年費」嘅就夠，重點係開始建立紀錄，回贈可以留待升級時先追。記得帶齊永久居民卡或確認信、工作或學生簽證、SIN 同兩件身份證明。
第二條路：有香港 Amex 卡？用 Global Card Transfer
American Express 對搬到加拿大嘅卡戶有專門嘅申請方法：申請加拿大 Amex 個人卡時填上你嘅香港 Amex 卡號，就算冇加拿大信用紀錄，都有機會批。
條件：
- 你係香港卡嘅主卡持有人，而且持卡最少 3 個月，戶口正常、冇欠款問題
- 張卡要係 American Express 自己發嘅（銀行發嘅 Amex 聯名卡唔計）
- 要有加拿大地址同電話
- 初時只可以申請一張主卡
因為要求香港卡仍然有效，打算移民嘅話，先唔好 cut 香港 Amex，等申請到加拿大卡先考慮。
（資料來源：Amex 加拿大 Moving to Canada 頁，查核日期 2026-10-20）
第三條路：有抵押信用卡（Secured card）
如果銀行唔批，或者你唔合新移民計劃嘅時間限制，可以用有抵押信用卡：你先放一筆按金，按金就係你嘅信用額。你用卡同還款嘅紀錄一樣會報告俾 Equifax 同 TransUnion。
留意：每張有抵押卡對身份嘅要求唔同。例如 Home Trust 官網寫明申請人要係永久居民，持工作或讀書簽證嘅未必申請得，申請前先睇清楚各卡官網嘅申請條件。
Neo Secured Mastercard
- 按金：最低 $50
- 費用：要加入 Neo Build 會員，每月 $9.99（官網話有方法免費）
- 注意：成年、加拿大居民、放到按金，再符合 Neo 信貸政策就批得，門檻好低；有回贈，但每月有簽賬上限
Home Trust Secured Visa
- 按金：$500 至 $10,000
- 費用：年費 $0（利率 19.99%）或 $59（利率 14.90%）
- 注意：冇回贈；兩個版本外幣手續費都係 2%；官網列明申請人要係加拿大永久居民，魁北克居民申請唔到，工作或學生簽證人士申請前最好先問清楚
Capital One Guaranteed Secured Mastercard
- 按金：批核後 Capital One 先話你要放幾多
- 費用：年費 $0
- 注意：官網列明符合指定條件就會批（例如過去 30 日冇申請過 Capital One 產品），但仍然要通過身份核實同交按金先開到戶；冇回贈
（資料來源：Neo、Home Trust、Capital One 官網，查核日期 2026-10-21。）
有抵押卡係過渡用，用大約半年至一年、信用分起咗之後，就可以申請普通回贈卡，再拎返按金。
第四條路：做屋企人嘅附屬卡持有人
如果你嘅伴侶或者屋企人已經有加拿大信用卡，你可以做佢哋嘅附屬卡持有人（authorized user），即刻有卡用。不過要留意，附屬卡對建立你自己嘅信用紀錄幫助有限，最好同時申請一張你自己做主卡嘅卡。
用卡建立信用分嘅五個習慣
- 每月準時全數還款：還款紀錄係信用分最重要嘅一項，設定自動還款最穩陣。
- 用少少額度：常見建議係結單時欠款唔好超過額度 30%。例如額度 $1,000，結單時最好唔好超過 $300。
- 唔好一次過申請好多張卡：每次申請都會查信用，短時間內太多次會拉低分數。
- 第一張卡唔好隨便 cut：信用紀錄越長越好，就算少用都留住佢。
- 定期睇信用報告：可以向 Equifax 同 TransUnion 免費查閱自己嘅信用報告，有錯就要求更正。
幾時可以升級到回贈更高嘅卡？
一般用卡半年至一年、還款紀錄良好，就可以開始申請回贈更高嘅卡，例如現金回贈卡或旅遊積分卡。下一步可以睇：「現金回贈信用卡比較」同「Costco 簽邊張卡最抵」。
常見問題
香港嘅信用紀錄喺加拿大用唔用得？
一般唔會自動帶過嚟。例外係 Amex 嘅 Global Card Transfer（用你香港 Amex 卡嘅紀錄），同 Scotiabank 經 Nova Credit 對指定國家嘅信用紀錄轉移。
未有 SIN 可唔可以申請？
申請信用卡一般會問 SIN，建議拎到 SIN 之後先申請，比較順利。
有抵押卡嘅按金拎唔拎得返？
一般喺你關戶或者升級到普通卡時，按金會退返（前提係冇欠款），具體要睇各發卡機構條款。
免責聲明： 本文只作教育同比較，唔係個人化理財建議。信用卡條款、優惠同利率隨時會變，申請前請以發卡機構官網為準。
資料來源（查核日期 2026-10-20 至 2026-10-21）：